家庭理财诊断表

　　1、家庭成员基本资料

　　性别:男

　　年龄:28岁

　　职业:IT业白领

　　学历:本科

　　健康状况:健康

　　性别:女

　　年龄:28岁

　　职业:IT业白领

　　学历:本科

　　健康状况:健康

　　住房情况及来源:已购40万住房，剩余负债16万未偿还(乃父母借款，并不要求还)。目前已出租，月租收入3000元，不过今后月租收入会逐渐走低。

　　风险承受力测评:适中。

　　2、家庭资产负债表

　　资产 负债 16万

　　现金及活期存款 6万 信用卡贷款余额 0

　　预付保险费 0 消费贷款余额 0

　　定期存款 0 汽车贷款余额 0

　　债券 0 房屋贷款余额 0

　　债券基金 0 其他

　　股票及股票基金 0

　　汽车及家电 1万

　　房地产投资 40万

　　自用房地产 0

　　其他

　　资产总计 47 负债总计 16

　　3、家庭月度税后收支表

　　收入 支出

　　本人收入 5000 房屋支出 1200

　　其他家人收入 3000 公用费 800

　　其他(房租) 3000 衣食费 1300

　　交通费 500

　　医疗费 100

　　其他

　　合计 11000 合计 3900

　　4、家庭年度税后收支表

　　收入 支出

　　年终奖 15000 保险费 0

　　债券利息和股票分红 0 教育费 0

　　证券买卖差价 0 其他(过年费用) 2000

　　其他

　　合计 15000 合计 2000

　　5、详情

　　1、 因为女方进入生育期，而男方处于事业起步期，因而目前在生不生小孩的犹豫之中。

　　2、 无上一辈的负担。各方父母(他们都有退休金)反而给钱。但是今后面临赡养四位老人的严重压力。男方父母已经由他姐解决住房。女方父母马上来长住。

　　3、 虽已购房产，但属于投资，目前带来稳定房租，因地段在郊区，又未购车，无法居住。

　　4、 为两人工作方便和适合老人居住而言，在市区购置两居二手房，提上日程。但市区好地段二手房房价太高，准备等两年，购买诚心如意的自住房。

　　5、 男方父母积蓄给了儿女，因年纪60岁以上不能购买商业保险，风险最大，如有问题，自己的儿女都处于高负债(男方的姐买房买车，负债累累)，难有大笔资金可以动用。

　　6、 女方父母55岁左右，积蓄丰厚，自己购买了商业保险。足以自己抵御风险。

　　7、 目前面临一个投资机会，有个朋友在房地产公司，能以3000元/平米的优惠价格购买商品房，(当前市场转让价格为4000元/平米以上)，希望我们买来自住，5年内不能转让。因为该地段离市区太远，社区配套肯定跟不上，自住让人太受罪。如果用来投资，受益只能和目前我们自己的房租支出相抵，等5年后再出手，房产难以出手，同时过多次手契税费用也不少，收益不知如何?所以我们准备放弃，等待市区央产二手房。请理财专家就此事的处理给出一个明确的分析。

　　8、 目前的现金存款准备投资基金和国债，也准备购买保险，不知买何种保险。

　　9、 需要长期综合的理财规划方案。

　　我的理财方案

　　一、声明

　　此理财方案，是基于您所提供的资料，以及现在的市场环境、利率水平等要素作出的分析评价。期望通过该方案，指引帮助您达到预期的财务目标。

　　此方案需要根据实际情况的变化，进行适时调整更新。且不能代替专业的投资指导建议。请您每年至少与我们联系一次，以便掌握方案执行情况及探讨协商需要调整变更的事项。

　　我们不能保证必须的收益回报，仅仅分析其可能性。您必须了解各类投资存在一定风险的事实，并且自主决定是否执行此方案，自行承担由于执行本方案而可能产生的投资风险之后果。

　　二、客户基本情况分析评价

　　(一)优势:

　　1、从生命周期分析，小夫妻正处在职业生命的旺盛时期，介于成长期与成熟期(初期)之间，身体健康，年龄结构非常有利。尤为重要的是，他们无额外负担，尚未生育小孩，双方父母经济条件尚可，生活能够自理。

　　2、从从业行业分析，近年来IT行业正处在高速成长期，属于“朝阳行业”，从业人员收入较高且稳定，他(她)们属于典型的白领阶层。

　　3、从家庭财务状况看，资产(47万元)远远大于负债(16万元)，并且这16万元负债(购房款)仅仅反映在账面，并未形成实际负债(系向父母借款，且并不要求归还)。

　　4、从家庭收支状况表分析，收入主要来源有三项。第一项是工资，两人合计年工资10万元，第二项出租房屋4万元，第三项年终奖金1.5万元，合计15.5万元。支出约5万元，主要是一些基本开销，无大额支出。收支相抵后，每年尚有10万元节余。

　　(二)存在问题:

　　1、住房问题是当务之急。素材中提到有一套郊外的产权房，但仅仅是作为投资进行出租，租金可能下降。现有住房情况从“收支表”判断，应该是租房。女方父母要和他们长住，因此急需一套市内面积相当的自有住房。

　　2、该家庭存在的另一个主要问题，是基本上没有积蓄和其它类型的投资。资产非常单一，仅限于一套产权房，占总资产85%以上。另有少量的活期储蓄存款及现金。

　　3、保险问题非常突出。作为家庭主要支柱的男女主人，没有购买任何形式的保险，风险很大。同时，男方家老人无保险，老人本身资产已经全部贡献给子女，不能有效抵御风险

　　4、还有一个不利因素在于，虽然在IT行业收入稳定，但是，由于双方学历一般(本科)，升职和发展的潜力较小，基础不牢固。如果没有大的改观，就不能指望今后职业收入会有大幅度提高。

　　5、生育小孩是迟早的事情，抚育及教育经费必须提上议事日程