金融时报
在成功改制为中国本地法人银行一年之后，外资银行前行的脚步进一步加速。近日，渣打银行(中国)有限公司宣布其首张人民币借记卡——智通卡正式发行。这是继东亚银行之后，第二家推出人民币借记卡的外资银行。除此之外，花旗银行日前宣布，该行已获准发行人民币借记卡，不久就会正式推出。汇丰中国发言人也表示计划发行借记卡。
在外资银行争相进入借记卡市场背后，是中国借记卡市场具有的诱人潜力。“中国借记卡市场是一个不容小觑的市场，”渣打银行负责人在接受本报记者采访时表示，第一，中国借记卡的发行量和使用量占到了银行卡总额的97%以上，人均持有借记卡2至3张;此外，中国现有的19万亿储蓄存款基本上都是以借记卡的形式反映在银行的账面上。这些都说明了借记卡在中国具有广泛的流通性和较高的使用率。
尽管在现阶段，现金支付还是中国市场主流的交易方式，但随着经济的发展，中国将逐渐从现金交易转型为非现金交易模式。在这个过程中，借记卡凭借其发卡和应用流程上的简便和普及程度上的弹性，将非常有利于银行业务的进一步拓展。
另外，从外资银行的角度来看，加速在借记卡市场上的发展，将使其中国业务“如虎添翼”。毕竟，网点资源少和人工成本高一直是外资银行发展的“短板”，但通过发行人民币借记卡，外资银行不仅可以充分利用银联已有的网络资源，在吸收人民币存款以支撑其他的人民币业务方面获得便利，也可以在将来通过借记卡，开展其它金融服务和推销金融产品。
借记卡的发行还使得外资银行增添了一扇展示其品牌和特点的“窗户”。“智通卡的发行是渣打在华运营150年的又一重大里程碑。借记卡业务是渣打中国面向现有和新客户提供的全面零售人民币业务的一个核心组成部分。”在智通卡上市的发布会上，渣打中国首席执行总裁兼董事会常务副主席曾璟璇如是说，“我们为广大中国消费者带来的将不仅仅是一张银行卡，更重要的是使消费者通过它享受到我行便捷优质的金融体验。”
不过，要想在原本就竞争激烈的借记卡市场上占有一席之地，显然并不是一件容易的事情。在目标客户方面，一些外资银行依然把目光瞄准在中高端客户。这表现在，与中资银行相比，办理外资银行的人民币借记卡的资金“门槛”较高，其管理费也相对较高。例如，东亚银行对卡内日均存款低于5000元人民币的客户，每月收取10元的管理费;而花旗银行也表示，其贵宾卡的门槛为50万元人民币，普通卡为8万元人民币。如果账户中的资产低于8万元，则每月将会被收取100元管理费。
除此之外，为了增强借记卡的吸引力，外资银行在产品设计上也颇具心思。渣打银行负责人表示，除了拥有一般借记卡的基本功能之外，智通卡最大的亮点就是其里程累积回馈项目。“持卡人使用智通刷卡消费或存款均可享有高额里程回馈，累积的里程则可用于兑换酒店免费住宿或前往国内外旅游胜地的火车票、机票。”该负责人说，据我们了解，目前市场上有积分回馈项目的借记卡并不多，因而智通卡一定会给大家带来惊喜。
面对外资银行在人民币借记卡市场上的“争先恐后”，有专家表示，这会进一步加剧中外资银行之间的竞争，中资银行应当在技术、人才和服务等方面进一步增加“含金量”，以便在未来的市场中继续保持优势地位。
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