被封死的第二通道

　　但当刘先生想要行使他对房贷的选择权时，却遭遇了挫折。

　　汽球贷，2007年年初深圳发展银行在国内新推出的一款房贷产品，其原理便是将一个长期贷款分拆成若干个短期贷款，客户每期的还款额度与长期贷款类似，但需要在每次短期贷款结束时一次性支付清剩余本息，然而再重新开始下一个贷款流程。

　　由于短期贷款利率比长期贷款低，在此次加息之前，3年期汽球贷与普通房贷的利率差额达到了0.306%。“大概算了一下，选择汽球贷的话，我大约可以节约利息3万多元。”

　　最为关键的是，汽球贷可以同循环贷捆绑在一起，而循环贷可以根据房屋的市价升值而给予更高的贷款额度。也就是说，除去过去的房贷之外，刘先生还能获取因房屋升值而增加的一笔新贷款，理论上他可以拿这笔钱去做任何他想做的投资。而此时刘先生的房子每平方米市值已经过万。和大多数人一样，他在股市里有着一笔不小的投资。

　　换房贷!刘先生当时便下了这个决心。由于工作的关系，这个手续推迟到2007年10月才去办理。

　　中宇慧通担保有限公司，位于北京市西城区金融街盈泰中心，是深圳发展银行在北京的贷款合作单位。当刘先生前往该公司希望办理房贷转按揭手续时，却发现此前的循环贷已经不能办理了。原因是2007年9月27日央行和银监会下发的一则通知。

　　在这则《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》里，人们显然更为关注的是对第二套房实行40%首付的条款，鲜有人发现其中最后一段内容如下:“商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款;对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。”

　　该通知叫停了循环贷和加按揭，而这恰恰是刘先生进行转按揭的重要目的。“深发展的网点太少，汽球贷虽然可以省点利息，但每个月也就几十块钱，关键是一整个转按揭流程办理下来，手续费就得交几千元，觉得麻烦还不值得。”刘先生于是没有办理转按揭手续。

　　接下来两个月，尽管已经激不起太多的信心，但刘先生笑着向记者承认，他脑海里还会时不时地崩出去办理转按揭的想法。“毕竟没做过，还有点好奇，而且被农业银行‘绑架’了这么久，还真有点甩它的想法。”

　　不久后的一条新闻则直接将刘先生的这个想法扼杀了。2007年12月18日，央行副行长刘士余在“加强商业性房地产信贷管理专题会议”上的内部讲话中明确表示，要坚决取消“转按揭”和“加按揭”贷款，并严格杜绝“假按揭”。

　　尽管不少银行人士事后表示，央行取缔的对象，更多是针对“加按揭”贷款，正常的房屋交易转按揭并不受影响。但记者了解到，同名转按揭，也就是不更换房产所有者的转按揭贷款，各商业银行都已基本暂停受理。

　　两天后，央行针对短期贷款再次加息，加上转按揭的成本，汽球贷对于刘先生而言，已经成为一根鸡肋。